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Tagesgeld im europäischen Ausland - Das sollten Sie beachten

Betrachtet man die Zinsentwicklung der letzten Jahre, so ist der Leitzins (eine Art "Marker", der angibt, zu welchen Konditionen sich die Banken Geld leihen können) nach Jahren der Niedrigzinspolitik zwischen 2014 und 2022 wieder kontinuierlich gestiegen.

Tagesgeld - Rendite häufig unterhalb der Inflationsrate

Allerdings hat auch die Inflation in den letzten Jahren wieder spürbar angezogen. Trotz steigender Zinsen liegt die Rendite für Tagesgeld und Festgeld bei deutschen Banken häufig unterhalb der Inflationsrate (Im Jahr 2025 betrug die Inflationsrate in Deutschland rund 2,18%): Das Vermögen der deutschen Sparer verliert auf den üblichen Spar- und Tagesgeldkonten nach Anzug der Inflation also tendenziell an Wert.

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Es liegt also nahe, nach alternativen Anlagemöglichkeiten zu suchen. Wer die Börse scheut und sein Geld nicht in Fonds und Aktien investieren möchte, hat mittlerweile die Möglichkeit, sein Geld auf Tagesgeld- und Festgeldkonten im europäischen Ausland anzulegen.

Einige Auslandsbanken sind dabei direkt auf dem deutschen Markt aktiv und betreiben Zweigstellen oder Niederlassungen in Deutschland, wie beispielweise die schwedische Ikano Bank. Andere Kreditinstitute sind als reine Direktbanken aus dem Ausland aktiv und bieten deutschen Kunden eine deutschsprachige Webseite, wie etwa im Fall der niederländischen Ayvens Bank. Zusätzlich können Sparer auch über sogenannten Zinsplattformen oder -portale Zugang zu den Angeboten europäischer Banken erhalten. Diese Portale dienen quasi als Vermittler und erleichtern bzw. ermöglichen so den Zugang.

Wo erhalte ich einen Vergleich für Tagesgeld und Festgeld in Europa?

Zugang zu europäischen Banken erhalten deutsche Sparer entweder direkt über die deutschsprachigen Angebotsseiten der Banken oder über die angesprochenen Zinsplattformen und -portale. Eine direkte Anlage im Ausland ist für Deutsche häufig nicht möglich und erfordert normalerweise einen ständigen Wohnsitz sowie ein Girokonto im betreffenden Land.

Ein Vergleich der lukrativsten Angebote für Tagesgeld und Festgeld in Europa wird sowohl Angebote der Zinsplattformen als auch Angebote europäischer Banken mit Niederlassung und/oder Vertrieb in Deutschland umfassen. Unser Tagesgeldvergleich als auch unser Vergleich für Festgeld beinhalten sowohl deutsche als auch europäische Angebote.

Warum bieten Banken im europäischen Ausland höhere Zinsen?

Die Zinsen im europäischen Ausland liegen häufig höher als in Deutschland. Das allgemeine wirtschaftliche Umfeld, Angebot- und Nachfrage, das Verhalten der Anleger und andere Faktoren spielen hier eine Rolle. So steht in Deutschland als bevölkerungsreichem Land tendenziell ein Überangebot an Spareinlagen zur Verfügung und die Zinsen der Banken fallen daher eher niedrig aus.

Gleichzeitig ist der Zugang zu deutschen Spareinlagen für europäische Banken eine attraktive Möglichkeit, sich mit frischem Geld zu versorgen:

Zwar können sich die Banken Geld am Kapitalmarkt häufig günstiger leihen. Dennoch lohnt sich die Refinanzierung über Kundeneinlagen. Private Einlagen gelten gemeinhin als stabil und wenig schwankungsanfällig, gerade in Zeiten unsicherer Märke. Zudem ist der Zugang zu den Kundeneinlagen für die Banken teilweise mit weniger Aufwand verbunden als bei anderen Formen der Refinanzierung. Dies rechtfertigt dann den höheren Zinssatz.

Sind die Zinsen für Tagesgeld im Ausland grundsätzlich höher?

Nein, nicht grundsätzlich. Insbesondere Direktbanken mit Sitz in Deutschland bieten häufig ebenfalls attraktive Zinsen. In den letzten Jahren kamen die besten Angebote für Tagesgeld jedoch häufig von ausländischen Direktbanken. Filialbanken können in diesem Wettbewerb dagegen kaum noch mithalten.

Generell sollten Sparer aber immer ein Angebot wählen, mit dem sie sich wohl und sicher (siehe unten) fühlen und nicht nur auf den Zins schauen.

Wie sicher ist Tagesgeld und Festgeld im Ausland?

Auch in Europa, genauer in den Mitgliedstaaten der europäischen Union, sind Tagesgeld und Festgeld durch die Einlagensicherung geschützt. Es gilt, wie in Deutschland auch, eine EU-weite Absicherung von bis zu 100.000 Euro pro Anleger und Bank. Dies wird auch als harmonisierte europäische Einlagensicherung bezeichnet.

Allerdings: Anleger sollten die Finanzkraft der konkreten Bank und des Landes, dem sie ihr Geld anvertrauen, beachten. Ausführliche Details zur Tagesgeld Sicherheit finden sie auf dieser Seite.

Wir empfehlen bei Tagesgeld und Festgeld im Ausland generell, auf Angebote aus Staaten mit guter Bonität zu achten (z.B. Niederlande, Schweden, Dänemark, Norwegen, Österreich, etc.). Dies soll gewährleisten, dass die Einlagensicherung im Krisenfall tatsächlich auch auf eine ausreichende staatliche Unterstützung zählen kann.

Was ist bei der Steuererklärung zu beachten?

Inländische Banken führen die Steuern der Anleger auf Kapitalerträge direkt an das Finanzamt ab. Über die sogenannte Abgeltungssteuer ist die Steuerschuld des Sparers damit normalerweise beglichen und es müssen keine weiteren Angaben in der Steuererklärung gemacht werden.

Ausländische Banken führen dagegen keine Steuern an das deutsche Finanzamt ab. Die Anleger müssen sich daher selbst um die Versteuerung der Zinserträge kümmern und diese in der Steuererklärung angeben. Grundsätzlich sind alle Zinseinnahmen im Ausland zu versteuern.

In der Praxis bedeutet dies, dass die Zinserträge ausländischer Banken in die Anlage KAP der Steuererklärung einzutragen sind. Die Auslandsbanken bieten dazu häufig eine Übersicht in Form einer Erträgnisaufstellung für ihre Kunden an. Die entsprechenden Werte kann der Sparer dann in seine Steuererklärung übernehmen.

Kann ein Freistellungsauftrag für ausländische Kapitalerträge erteilt werden?

Da die Steuern bei ausländischen Kapitalerträgen nicht automatisch abgeführt werden, greift hier auch kein Freistellungsauftrag. Das Finanzamt berücksichtigt bei der späteren Berechnung der Steuer jedoch den Freibetrag des Sparers, sollte dieser nicht bereits ausgeschöpft sein.

Fazit

Die Geldanlage auf Tagesgeld- und Festgeldkonten im Ausland kann eine sinnvolle Alternative zu den Angeboten deutscher Banken darstellen. Einige ausländische Banken haben dazu eine Niederlassung und/oder einen Vertrieb in Deutschland aufgebaut, um deutsche Kunden anzusprechen. Anleger und Sparer können hier bequem auf Angebote ausländischer Direktbanken zurückgreifen. Auch Zinsplattformen vermitteln entsprechende Angebote.

Sparer erhalten bei den Banken in Europa häufig höhere Zinsen. Allerdings sollten sie sich dabei nicht alleine auf die lukrativsten Angebote konzentrieren, sondern ihr Geld bevorzugt in verlässlichen Staaten anlegen, auch wenn die Rendite am Ende dabei etwas geringer ausfällt.